Financer une construction neuve en Espagne
Si vous envisagez de financer un bien neuf en Espagne, plusieurs éléments sont à prendre en compte. Du processus d’achat au financement, en passant par les aspects juridiques, cela peut sembler complexe — surtout si vous n’êtes pas familier avec le marché immobilier espagnol.
Dans cet article, nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir pour acheter un bien neuf en Espagne avec financement.
Comment se déroule l’achat d’un bien neuf en Espagne avec un crédit hypothécaire?
De nombreuses personnes qui s’installent en Espagne ou souhaitent y acquérir une résidence secondaire optent pour un bien neuf. Pourquoi ? Pour les équipements modernes et la possibilité de personnaliser le logement selon leurs goûts.
Cependant, le processus d’achat en Espagne diffère de celui d’autres pays. Lorsqu’il s’agit d’un bien neuf, le financement n’est possible qu’une fois la construction totalement terminée et le bien dûment inscrit au registre foncier espagnol (Registro de la Propiedad). Il faut également que les autorisations nécessaires soient en ordre, comme le Certificat d’habitabilité (Cédula de Habitabilidad), qui atteste que le logement est conforme pour y vivre.
En pratique, cela signifie que vous ne pouvez pas obtenir de prêt hypothécaire avant la livraison complète du bien. La banque n’accordera le financement qu’au moment où toutes les conditions légales sont remplies. Ce fonctionnement est donc très différent de celui d'autres pays, où le financement peut souvent être mis en place avant l’achèvement du projet.
Comment financer un bien neuf en Espagne?
C’est une question que l’on nous pose souvent : Comment financer l’achat d’un bien immobilier neuf en Espagne ? La réponse dépend principalement du moment de l’achat et de la date de livraison du bien.
En Espagne, un prêt hypothécaire ne peut être accordé qu’une fois le bien entièrement terminé. Cela signifie que vous devrez généralement avancer une partie du prix d’achat avec vos propres fonds. L’acompte demandé varie selon le promoteur et le projet, mais il se situe souvent entre 20 % et 50 % du prix total.
Le reste du montant peut ensuite être financé via un prêt hypothécaire, mais uniquement une fois que le logement est livré, enregistré au registre foncier et conforme à toutes les exigences légales. En général, les banques espagnoles financent jusqu’à 70 % de la valeur d’expertise (et non nécessairement du prix d’achat). Vous devez donc toujours prévoir un apport personnel conséquent, surtout si l’acompte dépasse déjà 30%.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt hypothécaire en Espagne?
Pour obtenir un prêt hypothécaire en Espagne dans le cadre de l’achat d’un bien neuf, le logement doit répondre à plusieurs critères. Il doit être inscrit au registre foncier espagnol (Registro de la Propiedad) et disposer de toutes les autorisations nécessaires. Parmi celles-ci, le certificat d’habitabilité (Cédula de Habitabilidad) est essentiel : il atteste que le logement est conforme pour y résider.
L’octroi du prêt dépend donc directement de l’avancement des travaux et de la validation administrative du bien.
Si vous achetez un logement encore en construction, il faudra attendre que celui-ci soit totalement achevé et approuvé par les autorités locales avant de pouvoir demander un financement. Cela peut entraîner des délais. Il est donc important de bien anticiper ces étapes, et de prévoir une réserve de fonds propres pour couvrir la période entre la signature du contrat d’achat et la livraison effective du bien.
